個人網站：小樓・RIZE

我常說，保險不是買完就可以封存的東西。

人生在變、商品在變，連利率都會變，怎麼會有一張保單能從20歲守到80歲都不動如山？

前陣子一位三十幾歲的客戶找我聊天，原本只是想幫小孩規劃教育金，結果我們聊著聊著，發現他手上的一張「十幾年前買的儲蓄險」，竟然還在靠每年2.25%的利率慢慢累積。

在現在的利率環境下，這個數字其實有點可惜。

因為利變型商品的宣告利率，這幾年其實有機會達到3.5%以上，差的不只是數字，而是「時間累積下來的複利效果」。

所以第一個我會檢視的條件就是：利率優惠。

如果有更好的利率環境，為什麼不讓資金去「升級」一下？

第二點，是保額的優化。

保險商品這十年真的進步很多。

我看過好幾位朋友，當初花了不算少的保費，買了一張純壽險，結果現在同樣的預算，不但能有壽險，還能加上重大傷病、癌症、住院、失能照顧等多元保障。

我不是要推翻舊的保單，而是問自己一個問題：這筆錢，現在還能發揮更大的保障效果嗎？

第三個，也是最多人忽略的：現金流優化。

每個人都會有不同的高支出時期：買房、育兒、轉職、創業⋯⋯

如果保單的繳費方式沒調整好，反而會讓自己「被保險綁架」，變成一種壓力來源。