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個人網站:小樓・RIZE

疫情之後,相信大家身邊都出現了不少「投資高手」。隨著越來越多人開始學習投資,也體驗了市場的起伏波動,那種上沖下洗的心情,相信許多人都有所感觸。事實上,我認為「投資」已成為現代人必須掌握的一項核心能力。

因此,小樓是非常支持學習投資的。

然而,在學習如何「效益最大化」的過程中,許多人往往忽略了投資背後潛藏的風險。在當前全球經濟波動加劇、投資市場充滿不確定性的環境下,如何守護自己的財務安全,已成為每個人無法迴避的重要課題。

為了在變局中穩步前行,我認為建構清晰且穩健的投資策略是關鍵。而其中,保障、保本與保價的「三環價值」,是每個人都應牢牢把握的財富管理核心理念。

因此,在談論「資產增值」之前,如何進行合理的資產配置,是我們首先需要關注並審慎規劃的關鍵議題。

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一、保障:不拖累家人,支付給未來的自己

保障是財務規劃的基石。無論是生活的基本需求,還是應對突發事件的應急資金,都需要透過合理的保障來實現。

  1. 不拖累家人:人生充滿未知的挑戰,從健康問題到意外事故,家庭的穩定可能隨時受到威脅。透過購買適當的保險,例如壽險、醫療險或意外險,可以在危機時為家人提供支撐,避免因經濟壓力而陷入困境。
  2. 支付給未來的自己:保障不僅僅是保護當下,更是為未來儲備資源。例如養老保險或年金計劃,能確保在退休後仍能享有穩定收入,過上無憂無慮的生活。

二、保本:讓本金在無風險的狀態持續累積、持續增長